Sepanjang 2017, penurunan suku bunga menuju single digit belum optimal. Meski di beberapa sektor suku bunga sudah turun, namun secara rata-rata angkanya masih di double digit. Per November 2017 misalnya, dari data Bank Indonesia (BI), bunga kredit industri perbankan masih di kisaran 11 persen.
Berdasarkan catatan BI, sampai November 2017, suku bunga kredit masih di 11,45 persen atau cuma turun 138 basis poin (bps) dari Januari 2016. Padahal, Presiden Jokowi telah meminta perbankan menurunkan suku bunganya menjadi single digit. PresiÂden bahkan telah berulang kali menekankan hal ini. Tujuannya, agar kredit murah, bisa diakses seluruh kalangan masyarakat, sehingga bisa mendorong pertumÂbuhan ekonomi secara nasional.
Kepala Ekonom PT Bank Central Asia Tbk (BCA) David Sumual menganalisis, hal ini terjadi karena perbankan sebagai lembaga bisnis yang berorientasi profit, cenderung memilih berÂmain aman. Mereka tidak untuk tidak buru-buru memangkas suku bunga kredit saat menghadapi turunnya suku bunga acuan.
Kata David, bank butuh waktu melakukan penyesuaian suku bunga. Salah satu penyebabnya adalah masih mahalnya biaya dana, seperti deposito. Bagi perbankan, deposito dianggap dana mahal karena bunganya yang lebih tinggi ketimbang tabungan dan giro.
Deposito sendiri masih menÂjadi andalan bank untuk mendaÂpatkan dana pihak ketiga (DPK). Ini dikarenakan uang yang terÂsimpan relatif lebih lama, mengÂingat deposito memiliki jangka waktu yang relatif panjang.
"Frekuensi penarikan juga terbilang jarang. Bank bersaing ketat untuk mendapatkan deÂposito. Salah satu caranya adalah dengan menawarkan tingkat suku bunga simpanan yang tingÂgi. Inilah yang kemudian memÂbuat biaya dana semakin mahal, termasuk beberapa suku bunga kredit di sektor lain seperti KPR (kredit pemilikan rumah) misalnya masih agak tinggi," kata David saat dihubungi
Rakyat Merdeka, kemarin.
David mencontohkan, jika bunga KPRdipangkas tanpa menurunkan bunga deposito, pendapatan bank bisa terganggu. Makanya, bank lebih memiÂlih menurunkan bunga deposito lebih dulu sebelum memangkas bunga kreditnya.
Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Heru Kristiyana optiÂmistis, harapan adanya penurunan suku bunga hingga single digit masih bisa dicapai tahun ini. BukÂtinya, tahun lalu, beberapa sektor sudah single digit. Hanya saja belum merata di semua bidang.
"Bunga korporasi sudah
single digit. Yang lainnya memang masih menyesuaikan," ucapnya.
OJK pun terus mengingatkan perbankan bahwa ada beberapa hal yang bisa dilakukan perÂbankan untuk menekan suku bunga kredit ke bawah 10 persen. Perbankan perlu meningÂkatkan efisiensi dan menerapkan strategi yang lebih baik kepada segmen kredit yang memiliki peÂluang bagus, terutama perbankan harus meningkatkan efisiensi dan penerapan teknologi yang lebih baik kepada segmen yang membutuhkan pembiayaan dan prospek lebih baik.
"Monitoring kredit dengan teknologi dan service teknologi bisa mendapatkan penghematan lebih banyak. Nantinya, tentu ini akan membuat suku bunga kredit turun," yakinnya.
Direktur Keuangan PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Iman Nugroho Soeko mengÂklaim, tahun lalu pihaknya menuÂrunkan bunga kredit lebih agresif dibanding BI. "Memang ada beÂberapa sektor yang tinggi, namun beberapa sektor kredit yang priÂoritas sudah kami turunkan," kata Iman kepada
Rakyat Merdeka.
Iman mengakui, bunga kredit konstruksi BTN masih di angka 11 persen dan. Namun, untuk KPR hanya 9,5 persen, dan KPR Subsidi hanya 5 persen.
Direktur Utama PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Achmad Baiquni justru memÂprediksi suku bunga kredit perÂseroan akan menurun pada 2018. Alasannya, biaya dana (
cost of fund) yang kini lebih rendah.
"Kami prediksi (bunga kredit) sedikit lebih menurun karena sekarang memang
cost of fund turun dan inflasi rendah," kata Baiquni. Untuk prosentase penuÂrunan, Baiquni enggan menyeÂbutkan angka.
Baiquni melihat, kondisi perÂekonomian domestik dan rencana kenaikan suku bunga acuan oleh Bank Sentral Amerika Serikat (AS)
The Fed akan memengaruhi penentuan suku bunga kredit. "Itu sangat situasional. Kita beÂlum tahu, bagaimana nanti jika FFR (
Fed Fund Rate) kembali dinaikkan. Pasalnya, kenaikan FFR pasti akan memengaruhi perekonomian negara-negara berkembang, termasuk IndoneÂsia. Ini perlu menjadi perhatian," ucapnya, mengingatkan.
Apabila tren pertumbuhan ekonomi Indonesia terus positif dan iklim usaha semakin konÂdusif, tambahnya, dampak keÂnaikan FFR itu dapat diredam. Bank pun tidak perlu meningÂkatkan suku bunga kredit.
Saat ini, pihaknya masih menunggu respons BI atas rencana kenaikan FFR tersebut. "Mudah-mudahan dengan kondisi dalam negeri yang kondusif, itu bisa meredam kenaikan FFR. Kita tunggu BI juga bagaimana BI rate nanti," terangnya. ***
