Margin bunga bersih atau net interest margin (NIM) perbankan per November 2017 terjadi penurunan secara tahunan year on year (yoy) dari 5,6 persen ke 4,9 persen. Meski turunnya cukup signifikan, NIM perbankan Indonesia masih memegang rekor yang terbesar di Asia Tenggara.
Secara industri, NIM perÂbankan sampai Oktober 2017 sebesar 5,32 persen alias turun 33 basis poin (bps) secara tahuÂnan. Turunnya NIM ini terjadi disemua kelompok BUKU bank, kecuali BUKU II yang margin bunga bersihnya masih naik 10 bps menjadi 5,15 persen.
Dan di tahun ini, tren penuÂrunan NIM perbankan diramal akan terus terjadi. Hal ini lantaran perbankan masih banyak yang membiayai proyek infrastrukÂtur, di mana proyek pemerintah terkenal memiliki margin bunga yang cukup rendah.
Dikatakan Direktur Group Risiko Perekonomian dan Sistem Keuangan dari Lembaga PenjaÂmin Simpanan (LPS) Dody ArieÂfianto, tahun ini perbankan masih akan gencar membiayai proyek pemerintah. Alhasil, bank tidak akan mematok NIM tinggi.
"Faktor lainnya yang meÂnyebabkan NIM trennya masih rendah diakibatkan mulai beÂralihnya bank ke segmen pemÂbiayaan berisiko rendah, sepÂerti konsumsi dan Usaha Kecil Menengah (UKM). Segmen tersebut juga memiliki margin tidak terlalu besar," terang Dody kepada
Rakyat Merdeka. Sampai kuartal I-2018, Dody memprediksi, NIM perbankan diproyeksikan di kisaran 5-5,2 persen. "Faktor utama yang meÂnekan NIM adalah masih tingÂginya kredit yang direstrukturiÂsasi, yaitu lebih dari 5 persen," kata Dody.
Di sisi lain, lanjut Dody, NIM Indonesia memang masih yang tertinggi di perbankan Asia, oleh sebab itu bank di Indonesia banÂyak diincar investor global.
"NIM di Indonesia merupaÂkan salah satu yang terbesar. Hal ini berefek ke kemampuan bank menghadapi tekanan dan likuiditas yang cukup bagus," tuturnya.
Di kesempatan berbeda, Deputi Komisioner PengaÂwas Perbankan I Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Boedi Armanto mengatakan, salah satu faktor yang mempengaruhi NIM tahun ini adalah sumber dana bank.
"Salah satunya adalah seberÂapa besar penurunan bunga deposito perbankan dibandÂingkan dengan bunga kredit," terangnya.
Boedi bilang, jika penurunan bunga deposito lebih banyak dibandingkan dengan bunga kredit, maka ada potensi NIM masih bisa naik. Namun jika bunga kredit penurunnya lebih besar, maka margin keuntungan bank bisa tergerus.
Faktor lain, sebut Boedi, adaÂlah perbaikan rating investasi Indonesia. Selain itu, kondiÂsi likuiditas perbankan juga bisa mempengaruhi margin bunga perbankan. "OJK memÂperkirakan NIM perbankan akan berkisar antara 5-6 persen sepanÂjang tahun ini," ucapnya.
Wakil Direktur Utama PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Herry Sidharta memproyekÂsi, NIM di kuartal I-2018 akan berkutat di level 5,5-6 persen. Angka ini tidak jauh berbeda dari realisasi NIM BNI di kuartal sama tahun lalu 5,6 persen.
"Faktor yang mempengaruhi NIM adalah biaya dana. Kami berusaha menjaga dana murah di tingkat maksimal," kata Herry.
Sepanjang 2017, dana murah BNI mencapai 63 persen dari total dana pihak ketiga (DPK). Rasio ini naik dari periode sama 2016 sebesar 60,4 persen. SeirÂing dengan peningkatan dana murah BNI mencatat penurunan biaya dana.
Cost of fund (biaya dana) BNI pada 2017 sebesar 3 persen, turun tipis dari 2016 sebesar 3 persen. Biaya dana turun ini salah satuÂnya karena jumlah tabungan naik 46,4 persen
year on year menjadi Rp 10,4 triliun.
"Penghimpunan dana murah dicapai dengan optimalisasi produktivitas outlet, peningkaÂtan
fitur e-channel, memperkuat hubungan institusi dan pengemÂbangan branchless banking," terangnya.
Sementara Direktur Utama PT Bank Mayapada Hariyono Tjahjarijadi mengakui, saat ini perÂbankan tidak bisa dibilang mengÂincar margin tinggi. Justru katanya, kebanyakan bank menahan NIM ke level yang lebih rendah.
"Kalau saat ini NIM rata-rata bank berada di bawah 4,5 persenan, jadi tergolong tidak tinggi dan di tahun ini masih memungkinkan turun sedikit lagi," imbuhnya keÂpada
Rakyat Merdeka. ***
